Consiliul Concurenței penalizează zece bănci cu 3,73 miliarde lei pentru manipularea ROBOR

Consiliul Concurenței a dispus aplicarea unor sancțiuni financiare substanțiale împotriva zece instituții bancare, cu o valoare cumulată de 3,73 miliarde lei, echivalent a aproximativ 710 milioane euro. Motivul penalizării constă în încălcarea regulilor de concurență și a Tratatului privind Funcționarea Uniunii Europene, prin coordonarea comportamentului în cadrul procedurii de stabilire a ROBOR.

Bogdan Chirițoiu, președintele Consiliului Concurenței, a precizat că decizia se concentrează exclusiv asupra conduitei băncilor în perioada fixingului ROBOR și nu vizează reglementările sau politicile generale din sectorul bancar. Plenul Consiliului a adoptat în unanimitate această hotărâre de sancționare.

Amenzile aplicate fiecărei instituții

Banca Transilvania S.A. a primit cea mai mare amendă, în valoare de 875,74 milioane lei. Urmează UniCredit Bank SA cu 431,03 milioane lei, Raiffeisen Bank România SA cu 442,49 milioane lei și ING Bank N.V. Amsterdam Sucursala București cu 405,91 milioane lei. Banca Comercială Română SA a fost penalizată cu 577,36 milioane lei, iar BRD-Groupe Société Générale SA cu 412,47 milioane lei. CEC Bank SA a primit o amendă de 332,98 milioane lei, Exim Banca Românească SA de 96,49 milioane lei, Banca Transilvania SA (pentru fapta realizată de OTP Bank România SA) de 85,03 milioane lei, Libra Internet Bank SA de 45,86 milioane lei, iar Banca Comercială Intesa Sanpaolo România SA de 28,1 milioane lei.

Natura încălcării constatate

Investigația autorității a relevat că băncile implicate în procesul de fixare a ROBOR și-au coordonat comportamentul prin schimbul de informații confidențiale și strategice, în special privind preț și nivelul ratei în cadrul procedurii de fixing. Deși cotațiile trebuie să fie independente în această fază, instituțiile și-au ajustat ofertele în funcție de cotațiile concurenților.

Independența cotațiilor în perioada de fixing revine o importanță deosebită, mai ales pentru maturitățile în care volumul tranzacțiilor reale este redus (3, 6, 12 luni). În aceste cazuri, media tranzacțiilor efective nu poate constitui un indicator relevant. Rezultatul procedurii de fixing se folosește la calculul dobânzilor pentru diverse credite, iar o creștere a acestui indice favorează creditorii dar afectează direct consumatorii și debitorii ai căror contracte sunt indexate la ROBOR.

Importanța confidențialității

Confidențialitatea cotațiilor ferme din perioada de fixing este obligatorie atât conform regulilor de concurență, cât și conform reglementărilor naționale și europene specifice sectorului. Chirițoiu a subliniat că transparența tranzacțiilor este benefică în anumite contexte, dar problema se manifestă la nivelul cotațiilor ferme transmise în perioada de fixing, care trebuie să rămână confidențiale. Având în vedere volumul mare de credite acordate, variații de o fracțiune de procent pot genera sume considerabile.

Context european și american

Atât în Uniunea Europeană, cât și în Statele Unite, autoritățile de concurență au aplicat deja mai multe penalizări pentru practici similare. Ca răspuns la problemele identificate în aceste cazuri, reglementările naționale privind stabilirea ratei de referință ROBOR au fost îmbunătățite. Cu toate acestea, investigația recentă a identificat din nou comportamente anticoncurențiale la nivelul instituțiilor participante la procedura de fixing.

Desfășurarea investigației

Ancheta a fost inițiată la finele anului 2022 și a parcurs toate procedurile de analiză și control, inclusiv etapa de avizare obligatorie prevăzută în cadrul mecanismului de cooperare cu Comisia Europeană, ținând seama de constatarea încălcării Tratatului privind Funcționarea Uniunii Europene.

Măsuri ulterioare

Pentru a nu perturba funcționarea pieței, băncile au la dispoziție un termen de 60 de zile de la primirea motivării deciziei de sancționare pentru a prezenta planuri de măsuri prin care vor elimina practicile anticoncurențiale. Aceste planuri vor fi supuse aprobării Consiliului Concurenței, oferind instituțiilor certitudine juridică.

ROBOR, rata de referință a pieței monetare interbancare, influențează calculul dobânzilor pentru creditele acordate persoanelor juridice, inclusiv entități ale statului precum autoritățile publice locale, dar și calculul dobânzilor pentru persoanele fizice care au contracte de credit anterior anului 2019 și nu au solicitat trecerea la IRCC.

Deciziile Consiliului Concurenței sunt executorii, iar amenzile aplicate constituie venituri pentru bugetul de stat. Agenția Națională de Administrare Fiscală va pune în aplicare decizia și va executa penalizările. Hotărârea va fi publicată pe site-ul instituției după eliminarea informațiilor confidențiale și poate fi contestată la Curtea de Apel în termen de 30 de zile de la comunicarea motivării.