Euro digital: Viitoarea monedă a UE va funcționa și offline, dar cu riscuri pentru utilizatori

Uniunea Europeană se pregătește să lanseze o nouă formă de monedă digitală care va revoluționa modul în care europenii fac plăți. Această inițiativă vine ca răspuns la necesitatea unei soluții de plată sigură, privată și independentă de furnizorii din afara zonei euro.

Cum va funcționa euro digital

Moneda electronică va fi emisă de Banca Centrală Europeană și va opera atât în mediul online, cât și offline. Pentru tranzacțiile în rețea, va utiliza un sistem bazat pe conturi, în timp ce plățile offline vor funcționa direct prin dispozitive de stocare locală. Cetățenii vor putea trimite bani de pe un telefon pe altul chiar și fără conexiune la internet.

Funcționalitatea offline va fi asemănătoare cu utilizarea numerarului fizic: dacă utilizatorul pierde dispozitivul pe care sunt stocați banii digitali, va pierde și fondurile, fără posibilitate de recuperare.

Protecția datelor și confidențialitate

Un aspect central al proiectului este protecția datelor personale. Sistemul va integra principiile confidențialității prin design și confidențialitate prin implicație. Tehnologiile avansate, cum ar fi dovezile zero-knowledge, vor permite verificarea tranzacțiilor fără a expune informații cu caracter personal. Datele vor fi procesate doar în măsura strict necesară pentru funcționare, iar Banca Centrală Europeană nu va avea acces la informațiile de identificare ale utilizatorilor.

Distribuție și acceptare

Toți furnizorii de servicii de plată — băncile, furnizorii de monedă electronică, oficiile poștale și furnizorii de criptoactive reglementați — vor putea distribui euro digital în întreaga Uniune. Majoritatea întreprinderilor vor fi obligate să îl accepte, cu excepții pentru persoanele cu activități independente, microîntreprinderile și întreprinderile mici care nu acceptă alte forme de plată digitală. Turiștii, vizitatorii și, în anumite situații, persoanele din afara zonei euro vor putea, de asemenea, să îl utilizeze.

Taxe și comisioane

Serviciile de bază — deschiderea unui cont, deținerea și gestionarea fondurilor, precum și obținerea unui instrument de plată — vor fi gratuite. Furnizorii de servicii pot percepe taxe pentru servicii suplimentare, dar nu pentru penalități de inactivitate sau pentru pachete de servicii. Taxele destinate comercianților vor fi plafonate, iar tranzacțiile offline vor fi complet gratuite.

Protecția sistemului financiar

Pentru a asigura stabilitatea financiară, vor exista limite privind cantitatea de euro digital pe care o persoană o poate deține. Comisia Europeană va stabili aceste plafonuri pe baza recomandărilor BCE, cu revizuire cel puțin o dată la doi ani. Parlamentul European dorește să aibă putere decizională deplină în acest proces. Întreprinderile nu vor putea acumula euro digital, cu excepția banilor primiți în decurs de 24 de ore. Un detaliu important: euro digital nu va genera dobânzi.

Faze de implementare

Înainte de lansare, BCE va trebui să finalizeze reglementări, să construiască infrastructura necesară, să efectueze teste pilot în condiții reale și să perfecționeze regulile de răspundere, cu atenție specială asupra riscurilor offline, cum ar fi cheltuielile duble. După autorizare, va urma o perioadă de implementare de cel puțin 24 de luni, oferind instituțiilor financiare, furnizorilor și utilizatorilor timp suficient pentru pregătire. Campaniile de conștientizare vor fi organizate de către guverne și furnizori.

Accesul din țările non-euro

Un al doilea element al pachetului va permite băncilor și furnizorilor de servicii de plată din țările UE care nu folosesc euro să distribuie moneda digitală, sub aceleași condiții, în timp ce BCE va păstra dreptul de a restricționa accesul și utilizarea. Statele membre din afara zonei euro vor desemna o autoritate națională pentru a monitoriza orice impact asupra propriei monede.

Protecția numerarului fizic

Un al treilea aspect al inițiativei se referă la menținerea accesibilității numerarului. Țările din zona euro vor trebui să asigure disponibilitatea banilor și monedelor fizice și să planifice pentru eventuale perturbări ale plăților digitale. Întreprinderilor nu le va fi permis să interzică numerarul prin semne sau clauze contractuale. Statele vor verifica regulat disponibilitatea numerarului, acordând atenție specială grupurilor vulnerabile — persoane în vârstă, cu venituri mici și fără acces la servicii bancare.

Votul Parlamentului European

Marți, Comisia pentru Afaceri Economice și Monetare a adoptat poziția asupra pachetului cu privire la moneda unică, format din trei dosare. Propunerea privind euro digital a fost aprobată cu 43 de voturi pentru, 14 împotrivă și 1 abținere. Propunerea referitoare la serviciile digitale pentru furnizorii din țările non-euro a obținut 43 de voturi pentru, 9 împotrivă și 6 abțineri. Cea de-a treia propunere, privind statutul legal al numerarului, a fost votată cu 46 de voturi pentru, 4 împotrivă și 8 abțineri.

Declarație de susținere

Fernando Navarrete Rojas, raportorul proiectului din partea Partidului Popular European (Spania), a declarat: „Prin pachetul privind moneda unică, protejăm libertatea cetățenilor de a alege modul de plată. Consolidăm accesul la numerar și acceptarea acestuia, punând în același timp la dispoziție banii băncii centrale în formă digitală. Euro digital va completa numerarul, nu îl va înlocui niciodată. Nimeni nu ar trebui să fie forțat să renunțe la numerar și nimeni nu ar trebui să rămână fără o opțiune de plată digitală sigură, rezistentă și cu adevărat europeană."